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红土地上新探索 乡村振兴进行时
发表时间:2021-11-16

红土地上新探索 乡村振兴进行时

交通银行江西省分行立足党的百年历史新起点,牢记使命,传承红色基因;胸怀大局,服务老区发展。在乡村振兴的新征程上,积极探索普惠金融发展新模式。

探索新产品 深耕金改“试验田”

2020年9月8日,经国务院同意,中国人民银行等七部门联合批复《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》,该方案成为我国探索革命老区普惠金融创新之路的国家级试点。该行立足赣州、吉安两地农业产业特色,精细化响应金融服务供给,实现乡村振兴战略与普惠金融改革的有效融合。

新型农业经营主体经营活力足、潜力大,但是却面临抵押物不足或难以估值的状况,为满足融资需求,该行细分经营主体特色,创新产品供给,为全国家庭农场、农民合作社开发“新农直通贷”;为省内新型林业经营主体提供“林农贷”;针对赣州南康家具市场的自然人、企业分别发放“木易贷、助业家具贷”放款。在全国抗击疫情最紧张的关头,该行推出“抗疫农担贷”,与江西省农业信贷担保公司合作,通过“见贷即担”先放款后手续的方式,快速审批放款,为受疫情影响的农业企业送去“及时雨”。

自赣州、吉安两市普惠金融改革试验区设立一年来,该行在两地累计投放普惠“两增”贷款10.89亿元,服务普惠“两增”客户数836户。

探索新模式 数字转型高效赋能

为满足农业经营主体经营地点分散、往返办理业务成本高的特点,该行优化线上服务,接入政务平台:在省内政务服务平台“赣服通”,首家搭建金融服务专区,上线“普惠e贷”“线上抵押贷”“税融通”等全线上金融产品,与政府机构智能直连,实现“电子亮证”“抵押直联”“线上开户”等功能,农户在家动动手指,便可体验全线上银政服务。

为满足小型农业经营主体“金额小、期限短、频率高”的需求特点,该行优化系统设计,降低操作成本,提升放款效率,拓展具有数字化特色的融资响应:“林农贷”依托林业金融服务平台林农权属大数据和林银协同服务机制进行数据交叉验证,并通过信息的实时共享,持续监控林农林权及经营变化情况;“电融通”“助业家具贷”均基于国家电网的数据,以企业的电费情况构建授信评估模型的纯信用贷款,并提供企业电费管家线上缴费服务。

面对客户经理贷后走访路途远,经营状况核实难的情况,该行搭建数据分析模型,嵌入贷后监控系统,实现风险与收益的兼顾:“客户统一风险视图”系统功能实现工商、司法、征信、税务、行内情况等客户信息的集中抓取,3~5分钟即可实现重要风险点的贷前核实。“风险监控预警功能”通过大数据模型评定客户风险等级,提升贷后管理效率。

探索新发展 链式金融畅通循环

该行在全省率先推出“交银产业通”,打造一套综合化服务方案下的一体化结算、一套综合融资方案、一系列普惠优惠政策、一块专项授信以及一支专业团队的“1+5”模式,从研发、生产、销售、采购等环节,扩大资金对农业产业链发展、链属企业带动作用,促进绿色、智慧农业与文旅、仓储、物流、特色种养殖、精深加工等产业深度融合的乡村产业发展。

针对省内农业行业集团与下游生猪养殖户之间资金闭环特征,推出“生猪养殖贷”,减少链内企业融资成本,助力肉类食品生产。聚焦省内各大农副产品批发市场商圈,为农户提供“农贸贷”,实现农贸产业链上的产品创新。对接人民银行的应收账款融资平台,以“在线快捷保理”业务实现应收账款线上“变现”。截至2021年9月末,“交银产业通”服务省内14条重点产业链,累计为省内14条产业链提供融资621.32亿元。

支持乡村振兴的典型案例

普惠金融助“三农”:交通银行江西省分行推出“林农贷”

为响应国家乡村振兴战略号召,为更好地满足新型农业经营主体的融资需求,服务木材加工或林下经济产业、取得林权权属证书的林农,交通银行江西省分行设计推出“林农贷”。7月2日,该行投放了交通银行江西省分行首笔“林农贷”,金额20万元,期限为3年,用于支持遂川县林农朱永平林业生产经营。

创新金融产品,提升服务便利性、可获得性。江西省现有林地面积1.61亿亩、森林覆盖率达到63.1%,居全国第二。近年来,江西省深入践行“绿水青山就是金山银山”的理念,进一步提供金融便利性、可获得性。为积极践行普惠金融助“三农”的承诺,交通银行江西省分行设立了总额不超过2000万元,项目期限3年的“林农贷”项目制,该项目制面向全省,客户为取得林权权属证书三权合一私营业主;林种为用材林、经济林、薪炭林。

该产品为项目制贷款,专门支持木材加工或林下经济产业。对符合项目制条件下的林农,可获得信用贷款20万元,期限3年。

强化银政合作,共建金融信息共享平台。为林农提供更精准的服务,更好地把控风险,江西省分行加强与当地林业部门和江西省林业金融服务平台的协作,由具备专业资质的机构出具林调报告,充分利用林业部门的专业优势,对林地面积、林分面积、林木蓄积量及出材量都进行了统计说明,加强信息的实时共享。

交通银行江西省分行将继续对接好各级部门,优选客户,简化审批流程,助力“林农贷”加速驶入农村金融服务领域,努力为吉安普惠金融试验区建设、乡村振兴战略的落地做出更大贡献。

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